- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第５位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
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第７位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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経営コンサルティング事業として、ビジネスマッチングや取引様の与信管理なども行えます。
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第１０位 BestPay（ベストペイ）
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仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
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３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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カードローンの審査に必要な書類は何ですか？
1. 身分証明書
カードローンの審査には、まず身分証明書が必要です。
通常は、運転免許証、パスポート、住民基本台帳カードなどの公的な身分証明書が使用されます。
2. 収入証明書
審査では、借り手の収入状況を確認するために収入証明書が必要です。
収入証明書としては、給与明細や源泉徴収票などが提出されます。
また、経営者や自営業者の場合は、確定申告書や取引明細書などのビジネス証明書が必要となる場合があります。
3. 居住証明書
カードローンの審査には、現在の住所を証明するための居住証明書が必要です。
住所証明書としては、最新の公共料金領収書や住民票の写し、契約書などが使用されます。
4. その他の書類
審査によっては、その他の書類が必要となる場合があります。
例えば、保証人が必要な場合は、保証人の身分証明書や収入証明書が提出されます。
また、借り入れ金額や目的によっては、担保の有無を証明する資料が必要となることもあります。
ただし、各金融機関やカードローン会社によって審査基準や必要書類は異なる場合があります。
そのため、具体的な条件は各企業のウェブサイトや問い合わせ先で確認することが重要です。
審査の基準はどのように決められていますか？
カードローンの審査の基準とは？
カードローンの審査では、金融機関が貸し倒れのリスクを最小限に抑えるため、申し込んだ個人の信用力や返済能力を判断する基準を設けています。
以下に、一般的な審査の基準とその根拠を説明します。
1. 信用情報のチェック
カードローンの審査では、申し込み者の信用情報がチェックされます。
主なチェック対象は以下の通りです。
- クレジットスコア：個人の信用度を表す数値で、信用情報機関から提供されます。
- 過去の債務履歴：過去のローンやクレジットカードの返済履歴が悪い場合、審査が厳しくなる傾向があります。
- 滞納や債務整理の有無：過去に滞納や債務整理を経験している場合、審査が厳しくなる可能性が高いです。
根拠：金融機関は、貸付金の返済を確実に受け取るために、信用情報を基に申し込み者の返済能力を判断します。
信用情報は過去の行動履歴を反映しており、返済能力の指標となるため、信頼性の高い基準とされています。
2. 収入状況の確認
カードローンの審査では、申し込み者の収入状況が重要な要素となります。
主な確認対象は以下の通りです。
- 月収や年収：申し込み者の収入水準が十分な範囲内にあるかどうかを確認します。
- 勤続年数：安定した収入源を持っているかどうかを確認するため、勤続年数も重要なファクターとなります。
- 他の借入金の有無：申し込み者が既に他の借入金を抱えている場合、貸し倒れリスクが高まるため、審査が厳しくなります。
根拠：収入状況の確認は、申し込み者の返済能力を判断するために重要です。
安定した収入源や十分な収入水準を持っているかどうかは、貸し倒れリスクの低減につながります。
3. 求める借入金額と返済計画
カードローンの審査では、申し込み者が希望する借入金額と返済計画も確認されます。
主な確認対象は以下の通りです。
- 目的に応じた借入金額：申し込みの目的に応じた適切な借入金額であるかどうかを判断します。
- 返済計画：返済期間や月々の返済額が、申し込み者の収入状況に適しているかどうかを確認します。
根拠：借入金額と返済計画の確認は、貸し倒れリスクの予測や返済能力の判断に重要です。
申し込み者が適切な借入金額と返済計画を持つ場合、返済の見込みが高まります。
カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なる場合があります。
また、上記の基準以外にも、審査における過去の取引履歴や年齢などの要素も考慮されることがあります。
申し込み者は、審査基準に沿った情報提供を行い、信用度や返済能力を示すことが重要です。
審査の結果はどのくらいの時間で通知されますか？
カードローンの審査結果通知にかかる時間
カードローンの審査結果は通常、申込み後数時間から数日以内に通知されます。
ただし、申込者の個人情報や審査内容によって通知までの時間は異なる場合があります。
具体的な審査結果通知までの時間は、以下の要素によって影響されます。
1. 申込み方法
カードローンの申込み方法には、インターネットや電話、郵送などがあります。
インターネットを利用したWeb申込みの場合は、審査結果の通知が比較的早い傾向があります。
一方、郵送や電話での申込みの場合は、審査結果の通知までに通信や手続きの時間がかかることがあります。
2. 審査内容と審査基準
カードローンの審査は、申込者の信用情報や収入状況、借入履歴などを確認して行われます。
審査基準は各金融機関によって異なりますが、一般的には安定した収入や過去の借入履歴がある場合に審査が通りやすくなります。
審査内容が複雑であったり、追加の情報や書類の提出が必要な場合は、審査結果の通知までに時間がかかることがあります。
3. 金融機関の業務状況
金融機関の業務状況によっても、審査結果の通知までの時間が変動することがあります。
特に休日や大型連休、年末年始などは、業務量の増加や休業日の影響で通知までの時間が延びることがあります。
4. 申込者の情報提供の速さ
審査結果の通知には、申込者が必要な情報や書類を正確かつ迅速に提供することも重要です。
情報や書類が不足していたり、提供が遅れると審査結果の通知まで時間がかかることがあります。
申込時に必要な情報や書類を準備しておくとスムーズです。
以上の要素に加え、個別の金融機関や商品によっても通知までの時間は異なるため、申込前に各金融機関の公式サイトやカスタマーサポートに問い合わせることをおすすめします。
審査に落ちた場合、その理由は教えてもらえますか？
カードローンの審査に落ちた場合、その理由は教えてもらえますか？
カードローンの審査に落ちた場合、その理由は通常、個別の事案に基づいて明確に説明されます。
ただし、各金融機関や企業によって審査基準は異なるため、一般的な理由を挙げることは難しいです。
以下に審査に落ちた場合の一般的な理由をいくつか挙げますが、具体的な理由は申込者個人の状況や信用情報によって異なることをご了承ください。
1.信用情報の不備
カードローンの審査では、申込者の信用情報が重要な役割を果たします。
信用情報には個人の借入履歴や返済履歴、過去の滞納や債務整理の有無などが含まれます。
審査に落ちた場合、信用情報に不備や問題がある可能性があります。
2.収入や雇用の安定性の欠如
カードローンの審査では、申込者の収入と雇用状況の安定性も重要な要素となります。
審査に落ちた場合、収入が不安定である、雇用期間が短い、または無職であるなどの理由が原因となっている可能性があります。
3.返済能力の不足
カードローンの審査では、申込者が借入金を返済できる能力があるかどうかも重視されます。
審査に落ちた場合、返済能力が不足していると見なされ、審査基準を満たしていない可能性があります。
4.過剰な借入や多重債務
カードローンの審査では、申込者の借入状況も考慮されます。
審査に落ちた場合、既に多くの借入や多重債務がある場合、返済能力のリスクが高まるため、審査基準を満たしていないと判断される可能性があります。
このような理由に加えて、申込書の不備、提出書類の不足、申込者の年齢や国籍などの要素も審査に影響を与える可能性があります。
審査に落ちた場合、具体的な理由を知るためには、金融機関や企業に直接問い合わせることが重要です。
審査に通るためにはどのような条件が必要ですか？
カードローンの審査に通るために必要な条件とは？
1. 収入や職業
- 安定した収入: 審査では、安定した収入が必要です。
通常、正規の雇用契約で働いていることが求められます。
アルバイトやパートタイマーでも審査に通ることがありますが、収入や雇用期間の長さが考慮されます。 - 高収入: 審査では、年収や月収が一定基準以上であることが求められる場合もあります。
収入が高いほど審査に通りやすくなります。 - 無職や収入が不安定: 無職や収入が不安定な場合、審査に通るのは難しいです。
しかし、保証人や担保を提供することで審査に通ることもあります。
2. 信用情報
- クレジットスコア: 審査では、クレジットスコアが重要な要素となります。
クレジットスコアは、過去の借入や返済履歴、滞納や債務整理の有無などに基づいて算出されます。
高いクレジットスコアを持つ人ほど審査に通りやすくなります。 - ブラックリスト: 金融機関によっては、ブラックリストと呼ばれる債務不履行者のリストを保持しています。
ブラックリストに載っている人は、審査に通りにくいです。
3. 他の借入や債務
- 借入状況: 審査では、他の借入や債務の有無や金額が考慮されます。
複数の借入がある場合や、返済能力に問題がある場合は、審査に通りにくいです。 - 借入限度額: 他の借入がある場合でも、借入限度額を超えていないことが求められます。
過剰な借入は審査に悪影響を及ぼします。
4. その他の要素
- 年齢: 一部の金融機関では、18歳以上でなければ審査を受けることができません。
また、高齢者の場合は審査が厳しくなることがあります。 - 国籍や在留資格: 一部の金融機関では、日本国籍や正規の在留資格を持っていることが審査条件となります。
以上が、カードローンの審査に通るために必要な条件の一部です。
一般的な条件ではありますが、各金融機関や商品によって異なることもあります。
審査基準は金融機関のポリシーや市場の状況によって変動するため、最新の情報を確認することをおすすめします。
まとめ
カードローンの審査の基準は、主に以下の要素によって決められます。
1. 信用情報：申し込み者のクレジットスコアや過去の債務履歴をチェックします。信用情報が良好であれば審査が通りやすくなります。
2. 収入状況：借り手の収入が安定しているかどうかを確認します。安定した収入があれば、返済能力が高いと判断されます。
3. 住所や雇用の安定性：現在の住所や雇用状況が安定しているかどうかも重要な要素です。安定している場合、返済の信頼性が高まります。
4. その他の個人情報：年齢、職業、家族構成などの個人情報も審査に影響を与えることがあります。
これらの要素を総合的に判断し、申し込み者の信用力や返済能力を評価します。ただし、各金融機関やカードローン会社によって審査基準は異なるため、具体的な基準は各企業のウェブサイトや問い合わせ先で確認する必要があります。
