- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
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来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第４位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第５位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第７位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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選べる契約形態 【面談契約】【出張契約】【郵送契約】お客様の用途により判断可能。
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買取手数料も2社間契約で最大14.8％の為、他社様からの乗り換え実績多数あります。
経営コンサルティング事業として、ビジネスマッチングや取引様の与信管理なども行えます。
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事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第１０位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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カードローン金利はどのように決まるのですか？
カードローン金利は、各金融機関によって異なる決め方がありますが、一般的に以下の要素が考慮されます。
1. 基準金利
金融機関は、一定の基準金利を設定しています。
これは、市場金利や競合他社の金利などを参考にして定められます。
2. 顧客の信用度
カードローンは、借り手の信用度に基づいて金利が決まることが多いです。
信用度は、収入や職業、返済履歴などを総合的に判断して評価されます。
信用度が高いほど金利が低くなる傾向があります。
3. 借り入れ金額
借り入れ金額が高い場合、金利が低くなることがあります。
これは、金融機関が大きな額を貸し出すことに対してリスクが高まるため、利息を引き下げて顧客の誘引を図るためです。
4. 借り入れ期間
借り入れ期間も金利に影響を与えます。
一般的には、長い期間での借り入れが金利が高くなる傾向があります。
これは、金融機関が長期間に渡って資金を提供するリスクが高まるためです。
5. リスク評価
金融機関は、借り手のリスクを評価します。
例えば、過去に債務不履行があった場合や返済能力に不安がある場合は、金利が高くなることがあります。
このように、カードローン金利は多くの要素を考慮して決まります。
各金融機関はそれぞれ独自の基準を持っているため、金利の設定には差が生じることがあります。
カードローン審査の基準はどのように設定されていますか？
カードローン審査の基準とは？
1. カードローン審査の概要
カードローン審査は、借り手が返済能力があるかどうかを評価するために行われます。
審査では、収入や職業、借入状況、信用情報などが基準となります。
これらの要素を総合的に判断し、借り手に対してカードローンを提供するかどうか決定されます。
2. カードローン審査の基準
カードローン審査の基準は、各金融機関や信販会社、消費者金融によって異なる場合がありますが、一般的な基準は以下のような要素が考慮されます。
- 収入：借り手の収入の安定性と額を評価します。
正規雇用や公的年金など安定した収入源がある場合、審査に有利となります。 - 職業：借り手の職業や雇用形態によって、審査結果に影響を与える場合があります。
安定した職業や正規雇用である場合、審査に有利となります。 - 借入状況：借り手の他の借入状況を確認します。
借入件数や借入残高が多い場合、返済能力に影響を与える可能性があるため、審査結果に影響を与えることがあります。 - 信用情報：借り手の信用情報を参考に審査が行われます。
信用情報機関に登録されている情報や過去の借入返済履歴、滞納情報などが評価されます。
3. カードローン審査の根拠
カードローン審査の根拠は、各金融機関や信販会社、消費者金融が独自に設定しています。
審査基準は、借り手の返済能力を確保するために設けられており、信用リスクを最小限に抑えることを目的としています。
ただし、具体的な審査基準は各金融機関によって異なるため、それぞれの公式ウェブサイトや資料を参照することが必要です。
カードローン限度額は個人の収入に依存していますか？
カードローン限度額は個人の収入に依存していますか？
はい、カードローン限度額は通常、個人の収入に依存しています。
個人の収入は、返済能力を判断する上で重要な要素ですので、多くの金融機関は限度額を収入水準に基づいて設定しています。
以下に、カードローン限度額が個人の収入に依存している理由とその根拠を説明します。
1. 返済能力の判断基準
カードローンは、一定期間内に返済する必要があります。
金融機関は、借り手が返済能力を持っているかどうかを判断する必要があります。
収入は、返済能力を測るための主要な指標の一つです。
収入が少ない場合、返済に困難が生じる可能性が高くなります。
そのため、個人の収入水準を考慮して限度額を設定することが一般的です。
2. 借り手の信用力の評価
カードローンの限度額は、借り手の信用力によっても影響を受ける場合があります。
収入は、信用力の評価において重要な要素です。
収入が安定している場合、金融機関は借り手に対してより高い限度額を提供する可能性があります。
一方、収入が不安定であったり、他の借入が多い場合、限度額は制限されることがあります。
3. 個別の金融機関の政策による制約
一般的な傾向として限度額は収入に依存していますが、各金融機関が独自の審査基準やポリシーを持っているため、全てのケースが同じではありません。
一部の金融機関は、個別の信用力評価やその他の要素を考慮して限度額を設定する場合もあります。
まとめ
カードローンの限度額は通常、個人の収入に依存しています。
収入は返済能力の判断基準として重要な要素であり、借り手の信用力の評価にも関連しています。
ただし、各金融機関の政策や審査基準によって異なる場合もあります。
カードローンの返済期間は最長でどれくらいまで延長することができますか？
カードローンの返済期間は最長でどれくらいまで延長することができますか？
カードローンの返済期間の範囲
カードローンの返済期間は、通常では6ヶ月から7年程度で設定されています。
ただし、金融機関によっては最長で10年程度まで延長できる場合もあります。
返済期間の長さと金利の関係
カードローンの返済期間が長いほど、月々の返済額は低くなりますが、総返済額（元本と利息の合計）は増えます。
これは、金利を長い期間にわたって支払うためです。
例：
以下の条件でカードローンを組んだ場合を考えます。
- 借り入れ金額：100万円
- 金利：年利10%
返済期間が1年の場合、月々の返済額は約9万1,000円で、総返済額は約109万2,000円となります。
返済期間が5年の場合、月々の返済額は約2万2,000円で、総返済額は約132万円となります。
返済期間が10年の場合、月々の返済額は約1万2,000円で、総返済額は約144万円となります。
このように、返済期間が長くなるほど月々の返済額は低くなりますが、総返済額は増える傾向にあります。
カードローンの返済期間の変更
カードローンの返済期間は、契約時に設定された期間内であれば、一部の金融機関では変更することができます。
例えば、返済負担が大きくなった場合や収入状況が変化した場合など、返済期間を延長することで月々の返済額を軽減することができます。
ただし、返済期間の変更には条件や手続きがありますので、具体的な変更方法や適用条件については、個々の金融機関の規定を確認する必要があります。
まとめ
カードローン審査の基準は、収入の安定性、借入状況、信用情報、職業などが考慮されます。ただし、具体的な基準は金融機関や会社によって異なります。
